1、融资租赁业务人员如何具备需要的能力

一工作领域的专业技能

首先我们需要具备工作领域的专业技能,包括金融基本知识,毕竟我们是干金融的,一些基本的金融知识是必须要掌握的,例如我们有很多客户是上市公司,如果客户经理只懂得一些融资租赁,不懂得金融,客户会搭理我吗?除了融资,我们还需要关注客户的IPO、发债、并购、股权投资等多方面的需求,最后操作这些业务的可能是专业的、有权限的机构,但我们是作为承揽团队,基本的金融知识是必须要掌握的。

第二个需要掌握的就是财务基本知识,无论是尽调还是客户报表分析,基本的财务知识也是必备的。除了能看懂企业的三张报表里面一些重要科目的含义,相互之间的勾稽关系以及容易造假的点,我们必须懂得。

第三是法律基础及知识,尤其是与融资租赁相关的合同结构、合同条款、重要的司法解释等。

第四,风险识别的技能,如何评估客户的还款能力,如何判断客户的还款意愿,以及如何识别造假、财务造假等,我们必须掌握风险识别的方法、工具以及步骤,这些专业技能可以通过内部培训、外部考试来获得,我就要求我们部门的员工在有条件的情况下,可以去考取基金、证券等从业资格。

但最重要的就是我们要在工作中养成一个良好的学习习惯。

二行业的专业知识

第二个需要掌握的是行业的专业知识。

首先,包括行业的财务特点。如事业单位的报表与企业就不同,它采用的是收付实现制。即使都是企业板块,不同行业呈现的财务特点也有很大的不同,它的每个科目背后所呈现的含义也不尽相同。如你无法将应收账款的科目在生产企业和流通企业之间做比较,我们做医药流通企业的应收账款占比非常高,医院的回款周期基本是在30天到360天之间,而生产企业尤其是一些好的药企很多都是预收货款。

第二,我们需要了解行业的管理特点,像医院、学校等客户,我们需要了解它的主管单位、管理机制、运作机制等等,如果这些都不懂的话,客户就不觉得你是他这个圈子里的。

第三,我们需要了解行业的动态,包括行业的政策,重大事件等。这些都可以增强你的专业性和与客户的谈资。例如我们做制药的,如果不了解两票制、一致性评价、带量采购这些政策以及政策对行业和客户的影响,怎么能树立起我们的专业形象?如何赢得客户的信任?对于行业知识的学习,最主要途径就是向你的客户学习。其实我们做金融的最大的优势就是:你可以在很短的时间内去接触很多不同类型和不同发展阶段的客户,然后你集各家之所长把它转化成自己的

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